С 1 января 2026 года Банк России вводит обновленный перечень признаков перевода денежных средств без добровольного согласия клиента — в том числе в случаях, когда согласие получено путем обмана или злоупотребления доверием.
Новые критерии помогут банкам оперативнее выявлять мошеннические операции и предотвращать хищение средств.
Нехарактерные операции клиента
К признакам мошеннических переводов, в частности, будут относить операции, нетипичные для конкретного клиента, включая:
- необычное время совершения операции;
- нетипичное место или регион проведения платежа;
- нехарактерную сумму или частоту переводов;
- использование незнакомого устройства;
- перевод средств необычному получателю.
Такие параметры будут анализироваться в совокупности, а не по отдельности.
Смена номера телефона перед переводом
Еще одним признаком станет смена телефонного номера, используемого для входа в онлайн-банк, в течение 48 часов до перевода денежных средств.
Подобные действия часто сопровождают схемы социальной инженерии.
Подозрительные переводы через СБП
Признаком мошенничества признают и следующую ситуацию:
- клиент переводит самому себе более 200 тыс. руб. через СБП,
- при этом в тот же день он пытался перевести деньги незнакомому получателю.
Такое поведение может указывать на попытку обойти ограничения или «проверку» перед основным хищением.
Операции с наличными и цифровыми картами
В перечень также включена:
- попытка внесения наличных на счет с помощью цифровой карты через банкомат,
если в течение 24 часов до этого был совершен трансграничный перевод на сумму более 100 тыс. руб.
Применение признаков к цифровому рублю
Отдельно отмечено, что признаки мошеннических переводов будут учитываться и при операциях с цифровым рублем.
Это означает, что единые подходы к противодействию мошенничеству распространяются на все формы безналичных расчетов.
